Pesquisa sobre percepção bancária

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Batalha das Previdências: repartição X capitalização

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O assunto “reforma da previdência” anda na pauta da política no Brasil e suscita grandes paixões. As propostas apresentadas pelos candidatos à presidência neste ano de 2018 trouxeram à tona novas sugestões para remediar a questão e hoje vamos esclarecer uma delas: a diferença de previdência por repartição e por capitalização. Não estou aqui discutindo sequer sobre a necessidade de uma reforma do sistema previdenciário brasileiro porque isso é essencial e dado já que o sistema atual não é sustentável a longo prazo e eu vou te explicar por quê (não vou nem falar de números). O objetivo do post de hoje é informar e esclarecer acima de qualquer preferência política, tanto que no final apresentarei argumentos a favor e contra cada vertente e falarei da experiência chilena, que já passou por situação semelhante e experimentou um modelo diferente do brasileiro. Então, vamos lá!

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DICA: Planos de aposentadoria e Herança

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Quem já teve que lidar com inventário sabe que pode ser uma baita dor de cabeça passar por todos os trâmites burocráticos antes de realmente ver a cor do dinheiro de uma herança (quando sobra alguma). O que pouca gente sabe é que <!–more continue lendo–>os beneficiários de planos de previdência privada têm direito a receber os valores disponíveis sem passar pelo inventário.

Quando um plano, seja PGBL ou VGBL (para entender a diferença entre os planos leia mais aqui e aqui) é contratado, é necessário indicar um ou mais beneficiários que têm direito a receber os montantes guardados no plano segundo a proporção determinada em contrato. Quando da morte do titular, os valores ficam automaticamente disponíveis aos beneficiários, que podem optar por sacar os valores ou recebê-los como se fosse mesmo uma aposentadoria mensal (cada plano pode oferecer outras opções).

Na teoria, esses valores não estão sujeitos nem ao imposto conhecido como ITCMD (imposto sobre herança e doação), mas alguns estados da federação discutem na justiça a constitucionalidade desta isenção. Por isso, antes de tomar qualquer medida que envolva grandes fatias do seu patrimônio, vale a pena consultar um advogado sucessório do seu estado para saber como as coisas andam por aí.

Muitas pessoas não gostam de discutir o assunto “herança”, mas é importante lembrar que falar sobre isso antes de qualquer eventualidade alivia a pressão que um momento desagradável na família já traz naturalmente. A vantagem de planejar um plano de previdência privada pensando nos herdeiros é que eles têm à disposição um montante livre de embaraços burocráticos que pode ser bastante útil em momentos de desgaste emocional. Lembre-se que pensar no seu legado também pode ser um ato de amor.

 

Fundos Cambiais: comprando moeda estrangeira

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Você já pensou em investir em dólares ou euros, mas ficou imaginando como seria a logística e a segurança de manter bolinhos de notas em casa? Está querendo viajar para o exterior, mas não sabe se compra moeda hoje ou mais perto da viagem?

Você pode investir em moedas estrangeiras sem precisar sacar nada no banco através dos fundos cambiais – que foram o investimento mais rentável de março, e estão entre os mais rentáveis até agora em 2018. Essa é uma modalidade um pouco desconhecida do brasileiro, apesar de haver uma tendência a se proteger em dólares nos momentos mais difíceis da economia. Mas hoje vou te explicar como tudo funciona e no que você precisa estar atento quando investir nessa modalidade!

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Fundos DI podem ser um bom negócio para o investidor

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Hoje venho falar de um produto que está sempre sendo oferecido pelos gerentes, mas que muitas vezes deixam o banco ou a corretora mais rico do que o próprio cliente: os fundos DI. Esse é um dos produto mais simples disponíveis no mercado e tem vários atrativos que agradam ao público investidor brasileiro, como o baixo risco e alta liquidez, e servem de porto seguro a montantes que estejam disponíveis para emergência ou que estejam sendo poupados para prazos muito curtos. Hoje então vamos esclarecer como eles funcionam e explicar onde pode estar o ponto fraco desses fundos.

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Mentiras que os bancos te contam

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Quanto mais eu aprendo sobre investimentos, mais deixo meus gerentes de banco (e dos meus pais, dos amigos), mais sem graça. Isso acontece porque algumas vezes eu sabia mais sobre investimentos do que eles (ops!) e porque eu pegava todas as mentiras e pegadinhas que eles tentavam me empurrar. Lembre-se que o gerente é funcionário do banco, que tem metas a bater e serviços para vender, então muitas vezes os produtos oferecidos são mais interessantes para a comissão deles do que para a sua saúde financeira.

A verdade é que a gente só aprende a resolver isso estudando sobre finanças e investimentos. Quando os funcionários e a próprios instituição perceberem que não estão mais lidando com clientes desinformados, as coisas vão começar a mudar (ou assim eu espero). De certa forma, alguns bancos já se movimentam nesse sentido, como um grande banco que já oferece produtos de terceiros em sua plataforma para investidores qualificados (com mais de 1 milhão em investimentos).

Para te ajudar a escapar das pegadinhas, listei aqui três das mentiras mais comuns que os clientes escutam de gerentes:

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Tesouro Direto lança novo aplicativo

Ultimamente tenho ouvido que o Tesouro Direto é a nova poupança, e que já se tornou um dos investimentos mais conhecidos e preferidos dos brasileiros. Não sei se isso é bem verdade, mas nos últimos anos o Tesouro Nacional vem se esforçando bastante para deixar o Tesouro mais atraente e fácil para todos os investidores. Desta vez, o Tesouro relançou seu app, agora mais moderno, fácil e com mais informações para deixe a nossa vida de investidor mais fácil! E eu, já experimentei o aplicativo e vou contar tudo que ele tem a oferecer hoje!

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Investimentos que economizam Imposto de Renda

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O programa da Receita Federal já está disponível e março anuncia o início dos 60 dias em que o Leão mostra sua garras mais ferozes na declaração de ajuste do Imposto de Renda. Porém, no mundo dos investimentos, pensar no pagamento de impostos é trabalho para os 12 meses do ano. Você sabia que se ficar mais tempo em produtos de renda fixa você paga menos de imposto? Sabia que há investimentos que são completamente isentos de imposto de renda? Isso mesmo, você não precisa dividir nadinha do seu lucro com o leão de estimação do governo!

Uma das justificativas favoritas para quem fica na poupança é dizer que ela é não paga imposto e que isso a torna atrativa, mas hoje vou te mostrar que existem investimentos isentos para todos os gostos, do mais conservador ao mais arrojado!

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Investindo nos seus sonhos

Este texto é a continuação do post Qual é a primeira conta que você paga todo mês?. Se você ainda não leu, recomendo a leitura do outro post antes deste!

Nesse post aqui eu falei sobre como mudar seu pensamento sobre investir nos seus sonhos. O processo em si é simples, não é? Mas vamos recapitular: calcule o valor do seu objetivo, e divida pelo número de meses (a frequência também pode ser semanal ou quinzenal, conforme a sua frequência de pagamento). Automatize a transferência da sua conta pela duração desejada, e relaxe. Mas peraí, a pergunta que não quer calar você vai transferir esse dinheiro PARA ONDE?

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